금융 · 대출 규제 · DSR
대출 알아보다가 DSR이랑 DTI 때문에 막혔나요? 둘 다 "얼마나 갚을 수 있나"를 보는 기준이에요. DSR이 더 까다로운 이유는 모든 대출 원리금을 다 보기 때문이에요. 금융위원회 가계대출 관리방안에 따라 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 적용돼서 대출 한도가 더 줄었어요.
쉽게 보면 DTI는 주택담보대출만 집중해서 보고, DSR은 모든 대출을 다 봐요. DTI는 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만 계산하는데, DSR은 주담대·신용대출·전세대출·마이너스통장 모두 원리금으로 계산해요.
DSR vs DTI 비교| 항목 | DSR | DTI |
|---|---|---|
| 계산 범위 | 모든 대출 원리금 전체 | 주담대 원리금 + 기타 대출 이자 |
| 기타 대출 계산 방식 | 원리금(이자+원금) 전부 | 이자만 |
| 적용 기준 | 은행 40%, 비은행 50% | 정책 대출(버팀목, 디딤돌 등) |
| 더 까다로운 쪽 | ◀ 훨씬 까다로움 | 상대적으로 느슨함 |
계산이 복잡해 보이지만 순서가 있어요. 현재 갚고 있는 대출 원리금 총액을 연소득으로 나누면 현재 DSR이 나와요. 40%에서 현재 DSR을 빼면 추가로 쓸 수 있는 여유가 얼마인지 보여요.
연봉 8천만원에 다른 대출이 없다면 어떨까요? 연간 상환 가능액은 8,000만원 × 40% = 3,200만원, 월 약 267만원이에요. 금리 4%, 30년 주담대 기준으로 약 5억원까지 가능해요. 단, 신용대출이나 전세대출이 있으면 그만큼 빼야 해요.
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2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행됐어요. 실제 금리에 추가로 스트레스 금리를 얹어서 DSR을 계산해요. 금리가 오를 경우를 미리 반영하는 방식이라서 대출 한도가 더 줄었어요.
스트레스 DSR 3단계 기준| 지역·유형 | 스트레스 금리 | 적용 비율 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 | +3.0% | 100% |
| 지방 비규제지역 (2026.6까지) | +1.5% | 50% |
| 신용대출·기타 | +1.5% | 100% |
DSR·DTI 관련 대출 상담에서 실제로 많이 나오는 질문이에요.
참고 자료
이 글은 2026년 1월 기준 금융위원회 가계대출 관리방안을 바탕으로 작성됐어요. DSR 기준과 스트레스 금리는 변경될 수 있으니 최신 정보는 금융위원회 또는 거래 은행에 문의하세요.