금융 · 보험

자동차상해 특약 vs 자기신체사고, 뭐가 다를까?
과실 비율별 보상 차이와 청구 방법

자동차보험 갱신할 때 자동차상해 특약과 자기신체사고 중 뭘 골라야 할지 헷갈리죠? 둘 다 본인 몸을 보장하는 특약이지만, 과실 비율에 따른 보상이 완전히 달라요. 특히 내 과실이 100%인 사고에서 보상받을 수 있느냐 없느냐가 가장 큰 차이예요.

두 특약의 보장 범위, 이렇게 달라요

가장 큰 차이는 과실 100%일 때예요. 자동차상해 특약은 내 과실이 100%여도 치료비·위자료·휴업손해를 모두 보상해요. 자기신체사고는 상대방 과실이 있을 때만 보상이 가능해요.

자동차상해 vs 자기신체사고

결론

출퇴근 운전을 하거나 장거리 운전이 잦다면 자동차상해 특약이 유리해요. 연 3~5만원 차이로 과실 100% 사고까지 보장받을 수 있어요. 운전 빈도가 낮고 보험료를 아끼고 싶다면 자기신체사고도 괜찮아요.

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사고가 나면 보험사에 접수하면서 자동차상해 특약 청구를 별도로 요청해야 해요. 자동으로 적용되는 게 아니라 직접 청구해야 받을 수 있어요.

사고 발생 시 보험사 접수

사고 직후 보험사 콜센터(또는 앱)에 접수해요. 자동차상해 특약은 별도로 청구한다고 말해야 해요.

TIP: 접수할 때 '자동차상해 특약 청구합니다'라고 꼭 말해요

진단서·치료비 영수증 확보

병원에서 진단서와 치료비 영수증을 받아요. 후유장해가 있으면 장해진단서도 필요해요.

휴업손해 증빙 준비

직장인이면 휴직확인서, 사업자면 소득금액증명원을 준비해요. 휴업손해 보상받으려면 소득 증빙이 필수예요.

보험금 청구서 제출

보험사 앱이나 팩스로 청구서와 증빙 서류를 제출해요. 접수 후 보통 7~14일 안에 보험금이 나와요.

참고 자료

참고

이 글은 2026년 1월 기준 자동차보험 특약 내용을 바탕으로 작성됐어요. 보험사별로 약관이 다를 수 있으니 가입 전 약관을 꼭 확인해보세요.