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마이너스 통장, 이자 얼마나 나올까?
관리법부터 신용 영향까지

마이너스 통장은 쓴 만큼만 이자가 나오니까 부담 없다고 생각하기 쉽죠? 사용률 관리를 못 하면 신용점수가 떨어지고 한도까지 줄어들 수 있어요. 이자 계산법, 관리 핵심 포인트를 정리했어요.

이자가 얼마나 나오나요?

마이너스 통장 이자는 ‘사용 금액 x 연이자율 / 365 x 사용일수’로 매일 계산돼요. 2026년 기준 시중은행 평균 금리는 연 5.0~5.5% 수준이에요. 카카오뱅크·토스뱅크 같은 인터넷은행은 0.2~0.5%p 정도 낮은 편이고요.

500만원을 연 5.2%로 30일 쓰면 이자가 약 2만 1천원이에요. 같은 금액을 1년 내내 쓰면 26만원 넘게 나오죠. 빨리 갚을수록 이자가 확 줄어드니 여윳돈이 생기면 바로 넣으세요.

사용률이 높으면 왜 위험한가요?

한도 대비 사용 비율이 80%를 넘으면 금융회사가 ‘이 사람 자금 사정이 나쁘구나’ 하고 판단해요. 신용점수가 내려가고, 다른 대출 심사에서도 불이익을 받을 수 있어요.

한도가 1,000만원이면 500만원 이하로 유지하는 게 좋아요. 월급 받으면 먼저 마이너스 통장부터 갚고, 남은 돈으로 생활하는 습관이 이자 절약의 핵심이에요.

한도가 자동으로 줄어들 수 있나요?

개설 후 3개월이 지나면 은행이 사용 패턴을 봐요. 약정금액의 50% 이상을 안 쓰면 매월 10%씩, 최대 50%까지 한도를 자동 축소할 수 있어요. 반대로 신용점수가 올랐다면 한도 증액 재심사를 받을 수 있고요.

자주 묻는 질문