보험 · 자동차보험 · 과실 상계

자손 자상, 과실 50%면 보험금이 절반?
과실 상계 적용 방식과 보상 차이

교통사고 났는데 내 과실이 50%래요. 보험금이 반으로 줄어드는 건가요?

자손은 과실 비율만큼 보험금이 깎여요. 하지만 자상은 과실이 100%여도 전액 보상돼요. 같은 사고인데 자손과 자상의 보험금 차이가 2~3배 나는 경우가 많아요.자손 자상 차이를 먼저 알아야 손해 안 봐요.

자손과 자상, 과실 적용이 어떻게 다를까?

핵심 차이는 딱 하나예요. 과실 비율을 적용하느냐, 안 하느냐. 자손(자기신체사고)은 내 과실만큼 치료비에서 빼고 남은 금액을 상해 급수 한도 내에서 줘요. 자상(자동차상해)은 과실이 몇 %든 상관없이 가입 한도까지 치료비·위자료·휴업손해를 모두 보상해요.

과실 50% 사고, 보험금은 실제로 얼마나 차이 날까?

같은 사고로 치료비 500만원, 위자료 150만원, 휴업손해 200만원이 발생했다고 해볼게요. 내 과실이 50%인 상호과실 사고예요.

보험료 차이는 연간 3~5만원 정도인데, 사고 한 번에 수백만원 차이가 나요. 특히 골절이나 인대파열 같은 큰 부상에서 격차가 더 커져요.보험료 차이를 감안해도 자상이 유리한 경우가 많아요.

자손 상해 급수별 보상 한도는 어떻게 되나요?

자손은 치료비에서 과실을 빼고, 그 금액과 상해 급수 한도 중 작은 쪽을 받아요. 급수는 의사 진단서를 기준으로 보험사가 판단해요.

타박상으로 치료비 100만원이 나왔는데 14급 판정이면, 과실 차감 후 금액과 50만원 중 작은 쪽을 받게 돼요.손해보험협회에서 급수별 상세 기준을 확인할 수 있어요.

보험금 청구는 이렇게 진행돼요

사고 후 보험금을 받기까지의 절차를 단계별로 정리했어요. 자상은 위자료와 휴업손해 서류가 추가로 필요하다는 점만 다르고, 나머지 절차는 비슷해요.

*이 글은 금융감독원 보험다모아, 손해보험협회의 자료를 참고했어요.