DSR 계산기

1.DSR이란?

Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율이에요.

연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율을 나타내요. 2022년부터 본격 적용된 대출 규제예요.

1.1.계산 공식

DSR = (연간 모든 대출 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100

예: 연소득 6천만원, 연간 상환액 2,400만원

• DSR = 2,400만원 ÷ 6,000만원 × 100 = 40%

2.2026년 DSR 규제 한도

2.1.금융권별 한도

2.2.예외 적용

3.DSR에 포함되는 대출

3.1.포함 대출

• 주택담보대출: 원리금 전액
• 신용대출: 원리금 전액
• 카드론/현금서비스: 원리금 전액
• 학자금대출: 원리금 전액
• 자동차할부: 원리금 전액
• 전세대출: 일부 조건에서 포함

3.2.미포함 항목

• 마이너스통장 (미사용분)
• 보증금 담보대출 (일부)
• 500만원 이하 소액 신용대출

4.계산 예시

4.1.예시 1: 직장인 A씨

조건:

• 연소득: 6,000만원
• 기존 신용대출: 월 30만원 상환
• 신규 주담대: 3억원, 연 4%, 30년

계산:

1. 기존 대출 연 상환: 30만원 × 12 = 360만원
2. 신규 주담대 월 상환: 약 143만원
3. 신규 주담대 연 상환: 143만원 × 12 = 1,716만원
4. 총 연간 상환: 360만원 + 1,716만원 = 2,076만원
5. DSR = 2,076만원 ÷ 6,000만원 = 34.6% ✅ 가능

4.2.예시 2: 직장인 B씨

조건:

• 연소득: 5,000만원
• 기존 신용대출: 월 50만원 상환
• 신규 주담대: 3억원, 연 4%, 30년

계산:

1. 기존 대출 연 상환: 50만원 × 12 = 600만원
2. 신규 주담대 연 상환: 약 1,716만원
3. 총 연간 상환: 600만원 + 1,716만원 = 2,316만원
4. DSR = 2,316만원 ÷ 5,000만원 = 46.3% ❌ 초과

5.DSR 40% 기준 최대 대출 가능액

연소득별 최대 대출 가능 금액 (기존 대출 0원, 금리 4%, 30년 기준)

6.DSR을 낮추는 방법

6.1.1. 기존 대출 상환

신용대출이나 카드론을 먼저 갚으면 DSR이 낮아져요.

6.2.2. 대출 기간 늘리기

같은 금액이라도 30년보다 40년이 월 상환금이 적어요.

예: 3억원, 연 4%

• 30년: 월 143만원 → DSR 높음
• 40년: 월 124만원 → DSR 낮음

6.3.3. 부부 합산 소득

배우자 소득도 인정받으면 DSR이 낮아져요.

6.4.4. 소득 증빙 추가

부업, 임대소득 등 추가 소득을 증빙하면 도움이 돼요.

7.DSR vs LTV

두 규제 모두 충족해야 대출이 가능해요.

8.주의사항

1. 모든 대출 포함: 신용대출, 카드론, 학자금 등 모두 합산
2. 원리금 기준: 이자뿐 아니라 원금 상환도 포함
3. 연소득 증빙: 근로소득, 사업소득 모두 증빙 필요
4. 금융권별 상이: 은행마다 세부 기준이 다를 수 있음

9.출처

• 금융감독원 - 대출 규제 안내
• 금융위원회 - DSR 규제 정책

10.관련 문서

• 주택담보대출 계산기
• 전세대출 계산기
• 취득세 계산기
• LTV