ISA 수익률 보는 법, 다모아 대표 수익률·수수료 비교와 내 계좌 차이

순위표가 따로 있는 것은 아닙니다. 공시 화면에서 회사별·업권별로 걸러 보고 기준일자를 골라 직접 줄을 세우는 방식입니다.

한 화면에 업권, 회사명, MP 유형, MP 명칭, 출시일이 함께 나옵니다. 여기에 최근 3개월부터 출시 이후까지 기간별 수익률이 붙어, 보고 싶은 기간 열을 기준으로 높은 쪽부터 훑으면 그것이 순위가 됩니다.

주의할 것은 비교 단위입니다. 같은 회사 안에서도 위험등급별로 MP가 여러 개라, 등급을 맞추지 않으면 숫자만 큰 쪽을 고르게 됩니다.

회사의 운용능력을 견주기 위한 숫자입니다. 개인의 실제 성과를 보여 주는 값이 아닙니다.

금융투자협회는 실제 계좌 수익률이 투자시점·납입규모·중도인출 여부에 따라 왜곡되기 때문에, 회사 간 비교에는 대표 수익률이 적절한 지표라고 설명합니다.

MP 자체는 운용방법입니다. 협회는 MP를 금융회사가 투자자에게 제시하는 금융상품의 종류·비중·위험도 등의 내용이 포함된 운용방법으로 정의합니다.

가정이 촘촘하게 정해져 있습니다. 그래야 회사끼리 같은 조건으로 견줄 수 있기 때문입니다.

협회가 밝힌 산출 방법은 투자자가 MP 최초 출시 당일에 1,000만원을 투자하고, 추가납입과 중도인출 없이 기준일자까지 유지한 경우를 전제로 합니다. 평가는 금융상품별로 통일된 기준을 씁니다.

운용 중 변경도 반영됩니다. 상품 편입이나 투자비중이 바뀌면 그 시점부터 계산에 들어가고, 편입·매도 시점은 실제 매매일정을 따릅니다.

공시는 여러 기간을 나란히 보여 줍니다. 최근 3개월, 6개월, 9개월, 1년, 전년도, 최근 2년, 최근 3년, 출시 이후 수익률이 한 줄에 놓입니다.

비교가 어긋나는 지점은 출시일입니다. 출시 이후 수익률은 MP마다 기간이 다르므로, 오래된 MP가 유리하게 보일 수밖에 없습니다.

그래서 같은 열끼리 보는 것이 기본입니다. 최근 1년은 최근 1년끼리, 최근 3년은 최근 3년끼리 견줍니다.

가정과 실제가 다르기 때문입니다. 대부분의 가입자는 출시 당일에 목돈을 넣지 않습니다.

협회도 이 점을 인정합니다. 실제 계좌 수익률은 투자시점, 납입규모, 중도인출 여부 등에 따라 왜곡현상이 발생한다고 적고 있습니다. 매달 나눠 넣었다면 같은 MP라도 결과가 달라집니다.

그래서 공시 수익률은 회사를 고를 때 쓰고, 내 성과는 계좌를 연 금융회사 화면에서 따로 확인하는 편이 맞습니다.

빼고 난 숫자입니다. 협회는 해당 수익률이 보수를 차감한 수익률이라고 주의사항에 적어 두었습니다.

어떤 보수가 빠졌는지도 밝혀 두었습니다. MP 현황 및 수수료 비교공시상의 상품보수(당사·타사)와 일임보수를 차감해 산출한 결과라고 설명합니다.

그래서 수익률과 수수료를 이중으로 빼면 안 됩니다. 다만 수수료 수준 자체는 회사 선택의 기준이 되므로 별도 화면에서 확인할 값어치가 있습니다.

무엇을 담을지 가입자가 정하는 계좌는 회사 간 비교가 성립하지 않습니다. 같은 회사에서 열어도 사람마다 결과가 다릅니다.

공시의 근거도 일임형에 맞춰져 있습니다. 협회는 MP 제도의 근거로 자본시장법 시행령 제98조제2항제2호 전단과 투자일임형 ISA 제도 운영에 관한 모범규준을 들고 있습니다.

중개형과 신탁형은 다른 화면을 봅니다. 신탁형은 신탁보수와 편입상품보수를 회사별로 공시하므로 비용 기준으로 견주게 됩니다.

공시된 수익률은 과거 기간의 결과입니다. 앞으로의 성과를 약속하는 숫자가 아닙니다.

비교 조건도 완전히 같지 않습니다. 협회는 수익률 비교공시를 출시된 지 3개월 이상인 MP를 대상으로 한다고 밝히고 있어, 새로 나온 MP는 아예 목록에 없습니다.

세제는 어디서 열든 같습니다. 비과세 한도와 총납입한도는 법이 정하므로, 회사를 가르는 기준은 결국 운용 방식과 수수료, 취급 상품입니다.