ISA 계좌 추천 증권사 비교, 수수료·취급 상품·운용 방식 기준

순서를 뒤집으면 고생합니다. 유형을 먼저 정해야 볼 공시 화면이 정해집니다.

중개형은 직접 사고파는 계좌라 매매 수수료와 취급 종목이 기준이고, 신탁형과 일임형은 협회 공시로 보수를 견줄 수 있습니다.

세제는 비교 대상이 아닙니다. 법이 총납입한도와 비과세 한도를 정하므로 회사가 바꿀 수 있는 부분이 아닙니다.

같습니다. 조세특례제한법 제91조의18이 계좌 요건으로 총납입한도 1억원 이하를 정하고, 비과세 한도를 요건에 따라 400만원과 200만원으로 나눕니다.

초과분 세율도 마찬가지입니다. 법은 100분의 9의 세율을 적용하고 종합소득과세표준에 합산하지 아니한다고 정합니다. 회사가 개입할 여지가 없습니다.

그래서 '어디가 세금이 더 유리하냐'는 질문 자체가 성립하지 않습니다. 유리함은 비용과 상품에서 갈립니다.

한 줄이 아니라 여러 줄을 봐야 합니다. 공시도 항목을 나눠 보여 줍니다.

협회는 신탁형과 일임형의 수수료를 각각 따로 공시하므로, 같은 유형끼리 비교해야 합니다. 일임형 대표 수익률에는 상품보수(당사·타사)와 일임보수가 이미 차감돼 있습니다.

일임형은 MP 단위로 공시됩니다. MP위험도와 MP명칭, 투자자산 배분 비중과 함께 상품보수·일임보수·합계가 붙어 있어 같은 위험등급끼리 견주기 좋습니다.

유형마다 견주는 자료가 다릅니다. 중개형은 협회 공시로 비교하는 대상이 아닙니다.

법은 세 유형을 모두 ISA로 인정합니다. 투자중개업자와 계약하면 중개형, 투자일임업자와 계약하면 일임형, 신탁업자와 특정금전신탁계약을 맺으면 신탁형입니다.

직접 굴릴 생각이면 취급 종목이 넓은 회사가, 맡길 생각이면 보수 합계가 낮으면서 위험등급이 맞는 MP를 가진 회사가 후보가 됩니다.

법이 허용하는 범위와 회사가 파는 범위는 다릅니다. 좁은 쪽이 실제 한계입니다.

금융투자협회는 편입 가능 금융상품을 주식, 펀드, 파생결합증권, 예·적금 등으로 정리하면서 집합투자증권에 ETF가 포함된다고 안내합니다. 법은 여기서 외국 집합투자증권을 빼 둡니다.

그래서 사고 싶은 상품이 정해져 있다면 개설 전에 그 회사 화면에서 검색해 보는 것이 가장 확실합니다.

일임형은 상품이 아니라 운용방법을 고르는 일입니다. 그 운용방법이 MP입니다.

공시에는 MP위험도, MP명칭, 핵심전략, 투자자산 배분 비중, 수수료가 한 줄에 담깁니다. 같은 회사라도 위험등급별로 MP가 여러 개라 등급부터 맞춰야 합니다.

수익률은 그다음입니다. 협회는 대표 수익률을 보수 차감 후 값으로 산출한다고 밝히고 있어, 보수와 수익률을 이중으로 계산하지 않아도 됩니다.

이벤트는 한 번이고 보수는 계속입니다. 유지 기간이 3년 이상인 계좌라면 비용 쪽이 커지기 쉽습니다.

계좌 요건에 계약기간이 3년 이상일 것이 들어 있어, 짧게 쓰고 갈아타는 방식도 쉽지 않습니다. 3년이 되는 날 전에 해지하면 감면받은 세액을 추징합니다.

그래서 순서를 이렇게 잡는 편이 낫습니다. 먼저 공시로 후보를 두세 곳 추리고, 그중에서 이벤트가 있는 곳을 고릅니다.

해지하지 않고 옮깁니다. 금융투자협회는 가입 금융회사나 상품유형을 세제상 불이익 없이 바꿀 수 있도록 계좌이전 제도를 두고 있다고 안내합니다.

옮겨도 혜택이 유지됩니다. 이전된 계좌는 비과세와 손익통산 같은 세제혜택이 그대로이고, 가입기간 계산에도 기존 계약 체결일이 적용됩니다.

다만 조건이 붙습니다. 일부 금액만 옮기는 것은 안 되고, 온라인 이전은 일임형에 한해 가능하며 신청일로부터 통상 2~3일이 걸립니다.