퇴직연금 DB DC 전환

1.전환 가능 여부예요

일방통행이에요. DB형에서 DC형으로만 가능해요.

DB형 → DC형: 전환 가능해요. 회사에 신청하면 돼요.

DC형 → DB형: 전환 불가능해요. 법으로 막혀 있어요.

한번 DC형으로 바꾸면 다시 DB형으로 돌아갈 수 없어요. 전환 전에 충분히 고민하세요.

2.전환 절차예요

이 순서로 진행해요.

먼저 회사 인사팀에 전환 의사를 알리세요. 회사에서 전환 신청 기간을 안내해줘요. 보통 연 1~2회 신청 기간이 있어요. 전환 신청서를 작성해서 제출해요. 근로자 동의서도 필요해요. 회사에서 기존 DB형 적립금을 정산해요. 정산된 금액이 DC형 계좌로 이전돼요.

3.기존 적립금 정산 방법이에요

전환할 때 기존 DB형 적립금을 정산해요.

전환 시점의 퇴직금 추계액을 계산해요. '전환 시점 3개월 평균임금 × 근속연수'로 계산해요. 이 금액이 DC형 계좌로 이전돼요. 손해 보는 게 아니에요. 전환 시점까지의 퇴직금은 그대로 받는 거예요.

전환 후에는 회사가 매년 부담금을 DC형 계좌에 납입해요.

4.전환 전 체크리스트예요

전환하기 전에 이것들을 확인하세요.

임금상승률을 예상해보세요. 앞으로 임금이 많이 오를 거면 DB형 유지가 유리할 수 있어요. 투자 의지가 있는지 생각해보세요. DC형은 직접 투자해야 해요. 투자에 관심 없으면 원금보장형에 넣어두게 되는데, 그러면 DC형 의미가 없어요. 중도인출 필요성도 체크하세요. 집 살 계획이 있으면 DC형이 중도인출에 유리해요.

5.전환이 유리한 경우예요

이런 경우라면 DC형 전환을 고려해보세요.

임금상승률이 낮을 것 같으면 DC형이 나을 수 있어요. 투자로 더 높은 수익을 낼 자신이 있으면 DC형이에요. 중도인출 계획(주택구입 등)이 있으면 DC형이 유리해요. 회사가 불안정해서 걱정되면 DC형이 안전해요.

6.전환 안 하는 게 나은 경우예요

이런 경우라면 DB형 유지가 나아요.

승진이 빠르고 연봉 인상이 클 거면 DB형이 유리해요. 투자에 관심 없고 귀찮으면 DB형이 편해요. 퇴직까지 얼마 안 남았으면 굳이 바꿀 필요 없어요. 회사가 안정적이면 DB형 위험이 적어요.

7.놓치기 쉬운 체크포인트

• DB형 → DC형 전환은 "가능"해요
• DC형 → DB형 전환은 "불가능"해요. 일방통행이에요
• 기존 적립금은 "정산해서 이전"해요. 손해 안 봐요
• 전환 신청 기간이 "정해져" 있어요. 회사에 문의하세요
• 한번 바꾸면 "다시 못 돌아가요". 신중히 결정하세요
• 임금상승률 높으면 "DB형 유지"가 유리할 수 있어요

8.전환 후 해야 할 일이에요

DC형으로 전환했으면 이것들을 하세요.

투자 상품을 선택하세요. 원금보장형에만 넣어두면 수익률이 낮아요. ETF, 펀드 등에 분산 투자하세요. 정기적으로 확인하세요. 적립금, 수익률을 주기적으로 체크하세요. 리밸런싱도 필요해요. 1년에 1~2번 자산 비중을 조정하세요.

DC형은 본인이 신경 써야 퇴직금이 불어나요.

9.출처

• 고용노동부 퇴직연금제도 - 고용노동부
• 근로자퇴직급여보장법 - 법제처

10.관련 문서

• 퇴직연금 DB DC 차이
• 퇴직연금
• 퇴직연금 종류
• 퇴직연금 ETF 추천